Software per il medico fiduciario assicurativo

Il medico fiduciario lavora per una compagnia su sinistri che arrivano con un numero, una polizza, una scadenza per la relazione e una proposta liquidativa da motivare. medico legale OS tiene questi dati nello stesso fascicolo della visita e della valutazione del danno.

Questa pagina descrive cosa fa oggi la piattaforma per il medico fiduciario e cosa non fa. Le funzioni elencate sono quelle disponibili nell'applicazione web; dove un passaggio richiede strumenti esterni (firma digitale qualificata, invio della fattura elettronica) lo indichiamo esplicitamente.

Il fascicolo del sinistro

L'incarico si apre come fascicolo di tipo medico fiduciario o perizia fiduciaria. Il fascicolo contiene una scheda sinistro assicurativo articolata in otto sezioni:

• Identificativi sinistro: numero di sinistro e di polizza, compagnia (da un elenco delle principali compagnie, con la voce «altra» per le altre), tipo e stato del sinistro, date del sinistro, della denuncia, dell'incarico e della scadenza della perizia;
• Veicoli coinvolti (RC Auto): targa e modello del veicolo assicurato e della controparte, compagnia e polizza della controparte;
• Dinamica e luogo: luogo, data del sopralluogo, modalità di accertamento, testimoni, denuncia all'autorità;
• Lesioni e danno biologico: diagnosi agli effetti della polizza, codici ICD-10, invalidità permanente proposta, giorni di inabilità temporanea, importi di danno biologico, morale e patrimoniale;
• Riserva e liquidazione: riserva iniziale e attuale, offerta formulata, importo liquidato, data e modalità di pagamento, franchigia e massimale;
• Controparte / soggetto leso: dati anagrafici (il codice fiscale si calcola dai dati inseriti), avvocato e consulente di parte del leso;
• Referente compagnia: liquidatore assegnato, contatti e ufficio sinistri;
• Note: note del perito e note sulla liquidazione.

I tipi di sinistro previsti sono: RC Auto, RCA con veicolo non identificato, RC verso terzi, RC professionale, infortuni, polizza vita, polizza malattia, invalidità permanente, danni a cose e altro. Lo stato del sinistro segue l'istruttoria: aperto, in istruttoria, in perizia, offerta formulata, chiuso pagato, chiuso respinto, contenzioso. Ogni sezione mostra se è stata compilata.

Visita e valutazione del danno

La visita medico-legale è strutturata per sezioni (anamnesi, esame obiettivo per apparati, evento lesivo) e include 45 scale cliniche selezionabili, con il calcolo del punteggio e dei relativi riferimenti interpretativi. Una volta finalizzata, la visita viene bloccata per evitare modifiche accidentali.

Per quantificare il danno biologico il software mette a disposizione quattro tabelle:

Nei fascicoli fiduciari, se la data del sinistro è dal 5 marzo 2025 in poi e l'invalidità permanente è almeno del 10%, la visita, se era selezionata la tabella di Milano, passa alla Tabella unica nazionale, una sola volta per sessione; si può comunque scegliere un'altra tabella. Il confronto fra tabelle affianca i valori a partire dagli stessi dati (età, invalidità permanente, inabilità temporanea) e, indicando la data dell'evento e l'ambito (circolazione stradale, responsabilità sanitaria o altro), segnala quando la TUN è applicabile. La scelta della tabella applicabile e la quantificazione definitiva restano al professionista: il software calcola, non decide.

Se lo stesso periziando viene rivalutato nel tempo, il pannello di confronto mostra le differenze fra le visite (percentuali, inabilità temporanea, punteggi delle scale comuni).

La relazione fiduciaria

La relazione nasce dal modello del tipo di incarico: «Relazione medico-legale fiduciaria» oppure «Perizia fiduciaria assicurativa». Non ha una sezione di quesiti, perché in questo ambito non c'è un giudice che li pone, e si articola in quattro parti:

• Dati sinistro: la premessa parte da un testo con i dati di compagnia, sinistro e danneggiato da completare;
• Anamnesi ed esame obiettivo;
• Valutazione del danno: diagnosi, nesso causale, inabilità temporanea, invalidità permanente;
• Note liquidative: la proposta liquidativa e le osservazioni.

Il documento riporta la dicitura «Documento riservato — uso interno Compagnia assicurativa». L'editor ha una formattazione essenziale (grassetto, corsivo, elenchi), una libreria di clausole riutilizzabili e salva una versione a ogni modifica. I dati della visita si importano nel testo. L'export produce un PDF con firma grafica e timbro del professionista; per la firma digitale si usa il software di firma dello studio, e il file firmato si può caricare nel fascicolo.

Documenti, tempi e parcella

Cartelle cliniche, referti, certificati e immagini si caricano nel fascicolo con un tipo documento. Per PDF scansionati e immagini è disponibile l'OCR, eseguito nel browser, e relazioni e documenti si scaricano insieme in un archivio ZIP. Il time tracking registra le attività sul fascicolo e le voci si importano nella parcella.

La parcella gestisce imponibile, IVA, ritenuta d'acconto e contributo previdenziale, con stati dalla bozza al pagamento ed export in PDF. L'applicazione genera il file XML della fattura elettronica (formato FPR12 per i privati, FPA12 per le pubbliche amministrazioni); l'invio allo SDI resta affidato a un software esterno. Le modifiche a fascicolo, relazione, visita e parcella sono registrate con data, ora e autore.